现金流我称之为：水。（根据记忆术，这样比较好记忆）

一

上班的现金流循环

如果这个水一直在流动，那么他就会比较清澈。如果水流着流着突然停下来不动了，这样就会发臭。

中国经济要发展的话，老百姓就必须要花钱。老百姓花钱，才有税收。如果老百姓不花钱，就没有税收，公家也就没有收入。

那怎么办？中国的老百姓是从来不怎么花钱的，中国老百姓的存钱是全世界第一。

当然这是二十年前的事情了，20年前你存钱的利息可以跑得过通货膨胀。你比如20年前你要是存2万块钱，你就可以不上班了，2万块钱的利息可以让你过上衣食无忧的生活。现在，你存2万，一年才几百块钱的利息，你存100万，一年的利息也就3万多块钱。

所以你靠存钱发家致富现在已经不可能了，现在贷款利息大概是4.2%。你现在每存100块钱，每年就少14块钱，你存了5年的100块钱，5年后只有10块钱的购买力了。

如果 你买一套50万的房子，10年后这个房子涨到100万，你等于没赚钱也没亏钱，相当于保本了。

如果你2008年在上海买了一套30万的房子，现在涨到150万，你感觉你赚120万，但是你看看2008年一个月工资800块钱，一年收入1万块钱，这套房子你需要30年（30/1）买得起；现在一个月工资3000块钱，你一年工资3万，你还是需要50年（150/3）才买得起一套房子。

也就是说，你要是上班的话，基本是都是30年买一套房子。如果你不想30年买一套房子，你必须得贷款，也就是你必须当20年的房奴，20年以后你还是相当于30年买一套房子。快一点的20年，再快一点的10年。

你的工资是一个月一发，30天一个循环。

你还房贷占你1/3的工资，还有其他生活支出（汽车、教育、生活、五险一金）后，这样你的可支配性收入就没有了。所以，上班是最不划算的，没有一个人通过上班飞黄腾达的，要是有的话，也只存在在电视里。

上班族=月光族

二

吃公家的饭的现金流循环

上学基本上不需要花什么钱，工资虽然不高，但是计划外收入很多，五险一金也是非常高的。

这部分不好多说，有的人，说一句话就可以得很多钱，也有很多隐性的收入。但是成为这样的人，是小概率事件。普通的的吃公家饭还是很多很苦的，特别是大城市消费也高。

这部分不多讲了。

三、

个体户的现金流循环

比如卖煎饼果子的人今天投了30块钱，第二天变成了300，第三天循环变成了500。。。。

所以上班买房要30年左右，比较成功的个体户买房需要1-3年就可以了。

个体户的资金是一天循环一次。

你那怕在街上摆个地推，卖个服装，你的收入也是比工薪阶层要高的。比如你现在在李村摆个摊，卖个煎饼果子或者卖个手抓饼，一个月的利润是多少？一个 月的利润至少是3万块钱，你上班赚到3万块钱是非常非常难的。

你去问问在写字楼里一个月赚到3万块钱的人有多少，那些穿着比较光鲜的，化着精致的妆，穿得也珠光宝气的，说话的时候彬彬有礼，这些穿着体面的都是穷人。他们为了生存才穿给别人看的，那些土老板就不需要穿得太体面，怎么舒服怎么来。

老板的资金循环式按照小时来算的，在网上创业的个体户称之为老板，老板买房只需要一年。

关键是什么？就是你的现金流像水一样流动，更加快速的流动，从一个月循环到一天循环，再到按小时循环。

四

如何让现金流更快循环

第一种方法就是买房。你买房的时候一定要记住两点：你买房就是为了把这个房子卖出去、租出去。所以你买房的时候要问自己两个问题：你能卖出去吗？你能租出去吗？

你别管卖还是租，这个房子都有两个规律：1、房子在中心地带更好卖，中心地带是这座城市的心脏，做生意的比较多。2、房子一定要小一点（60平就够了），因为太大了也租不出去。

如果租金能够抵扣每个月的月供， 然后你一年还掉这个贷款，再用房子来贷款继续做生意。只要你资金能够实现良性循环，你通过贷款经商还是比较划算的。

你什么时候才能够贷款呢？就是你把这个房贷全部都还清了才能够贷款。现在你把房子已经抵押给银行了，你找银行无法进行贷款，因为你没有还清房贷，没有拿到房产证。银行可能会给你办信用卡，但不会给你贷款。

比如在一个三线城市的中心地带买房子，6000块钱一平，你买了60平，36万，首付18万。然后你每个月还了1.8万，用一年的时间还上了，你的房产证也拿到了，这个时候你就可以去抵押贷款了。

房屋抵押贷款可以贷款50%，你贷款30%的话，也有36X0.3，你贷款了15万，你用这个15万做生意，你只要能还清利润，你所有的钱都是纯赚的，你有了钱了，再不断的去买房子，不断的融资，到时候你会发现你的现金流就越来越健康。

所有成大业者，或者所有赚钱的人都是有靠借力来成功的，借的时候你如果有东西作为抵押才是好的，如果你没有东西进行抵押，银行是不贷给你钱的。银行是很势利的，银行现在只认房子！你有房子的话，担保人都不用找！

所以：要想赚钱，习惯性的买房子，贷款买房子都划算。第一套房5.35%的利率，第二套是6.35%的利率，如果你用房子贷款的话，利率是4%，而现在通货膨胀是14%，也就是现在你去购买东西，100块钱一年后只能相当于86块钱了。

所以你要想赚钱的话，你贷款买房，借了100块钱，每个年还100块钱加5.35元，你如果是第二套房，每个年多还6.35元。如果你用房子抵押贷款，你借银行100块钱，你每个年多还4块钱。

五

信用卡的现金流循环

信用卡56天的免息日，永远不要超过3张信用卡；如果你超过了5张信用卡，你100%的会成为卡奴。要记住银行不是傻子。

如果你有3张信用卡，你能不能实现现金流循环呢？我不知道。信用卡是用来消费的，不是用来套现的。你只要套现，都是100%亏损的。凡是你打擦边球的，100%会被套进去的。不要去挑战概率。

作者：彭壮

微信与Q：403813

社群商业落地咨询顾问

2008年进入互联网，专注社群营销和运营，为企业提供社群架构的咨询服务，帮助中小企业和实体店社群落地，主要投资社群模式型公司。《状态》、《彭壮社群运营兵法》、《社群往事》、《男神魅力系统》等作者，喜欢研究中国文化和哲学，擅长把复杂的事情简单化，喜欢与朋友分享。