如何识别券商和基金的佣金费率与套路?

1年前个人修行46

一、定投

二、随笔

01

今天查了一下自己开户的证券公司的股票佣金费率为:万2.8854,场内开基是:万3

但我查了一下这个费率虽然不算很高,但是也不低了,于是找服务经理进行申请减免

初入股市的股民以为自己手里万5的户,算佣金低的了,殊不知现在万1.5、万1.2,甚至万1的户遍地都是

除非是非常早之前在线下营业部开的户,现在市面上应该没有万5的佣金了

绝大多数人在选择开证券账户的时候,都是选择在第三方交易平台或者是证券公司官方软件开的,那这种情况基本上是默认佣金万2.5或者是万3

02

费率是券商和基金公司利润的调节器,不同平台可以通过费率打折来进行营销

所以,各大券商之间,甚至同一个券商不同营业部间,给出的佣金都不一样,而且有的差距还挺大

如果你通过内部渠道开户,同样的券商可以享受万1-万1.5的佣金,这里省下来的都是真金白银

当然选券商不能仅仅看费率,还要看券商评级,越高越好

中国证券业协会12月8日发布了2023年证券公司债券业务执业质量评价结果,合计92家证券公司参评,14家获A类评价,60家获B类,18家获C类(如图)

03

不管是买股票还是买基金,绝不可忽略佣金费率!

券商开户最关键的两点是:佣金和服务佣金和服务,特别是佣金,因为它决定了我们每次交易的手续费

即便是股票知识很扎实的老股民,对自己所使用的证券账户的佣金这一项都不够关心

如何查询佣金?

① 在券商app客户端,“我的”里面,往下翻找到“个人信息”通过里面联系到客户经理就能知道费率了

② 在有交易后,下一个交易日在券商APP—交易—更多—查询交割,可以查到佣金,对应的费率也就可以计算了。

不过建议是直接联系服务经理,这个方法比较快捷

04

因为每天都在直播自己的定投的指数基金,我也顺便看了一下公募基金的费率

我发现基金的费率猫腻更多,如果能够稍微认真看一下基金档案,就会少花很多钱,省到就是赚到!

公募基金的费率分为两种:一种是单次交易费用,第二种是间接运营费用

先说第一种,单次交易费用就是买入和卖出基金份额时产生的费用

比如支付宝上有的基金有“买入0费率”的标识,买入费用就是第一种

买入一定时间,你就会想赎回,也就会产生赎回费率

当然一般基金公司为了让你不要那么快赎回,会鼓励你持有越久越好,持有越久,赎回费率越低,甚至为0

05

再说第二种,间接运营费用

这个是隐性费用,包括管理费、托管费、销售服务费

这些费用不直接向投资者收取,而是从公募基金资产(全体基金持有人资产的总合)中每日计提

所以第二种费用,投资者感受不到这些费用的发生

06

在我国,开放式基金认/申购费的收取方式一般有两种:前端收费和后端收费

前端收费:认/申购时就付费;费率会随着买入量降低

后端收费:认/申购时不付费,卖出时才支付;持有时间越长,费率越低,甚至为0

公募基金会按照收费方式不同,设置基金份额类别,比如常见的A/C类份额(在我国B类较少)

A类份额是有认/申购费,没有销售服务费,也就是前端收费模式

C类份额是免认/申购费,并且在赎回基金时才收认/申购费,也就是后端收费模式

比如我最近在支付宝买的“广发纳斯达克100ETF联结(QDII)A”,在支付宝上还有一个“广发纳斯达克100ETF联结(QDII)C”,其实最主要的区别在于收费方式,当时我是随便选了一个

07

《聪明的投资者》中格雷厄姆提到,

“在未阅读年度财务报告的有关说明之前,决不能去购买股票”

“花一点时间阅读所有的注释内容”

在那些注释内容里,隐藏着他们想让你忽视的内容!

我们可以点击基金档案,再点击基金产品概要的PDF文件了

我们主要看第三点的费用条款,对比一下区别(如图):

广发纳斯达克100ETF联结(QDII)C:

广发纳斯达克100ETF联结(QDII)A:

08

我再对比了一下同样属于“纳斯达克100ETF联结(QDII)”类别的基金,比如:嘉实、建信

我就查看费用条款,发现有一些费率比我买的还要便宜,但重仓的股票或者基金实际上是差不多的

那么为什么我当时会购买这个基金呢?

前面说了:费率是券商和基金公司利润的调节器,基金进入不同销售平台可以通过费率打折来进行营销

比如支付宝的“蚂蚁好省钱”,买入费率1折。

不懂的人,就会觉得这个A类买入费率很便宜,其实C类本来买入费率就为0

支付宝等第三方平台会把这些有利润的强烈推荐,一般人并不会对比,也不会去看具体的条款

09

我的目标是买入美国的纳斯达克100的指数基金

但作为一个啥也不懂的小白,我买入的并不是直接重仓苹果、微软这些股票的基金

我买入的是“联结(QDII)”,查询一下这类基金的持仓,一般都是先在前几个月或者几年直接持有股票,后面就改为直接重仓一个本基金公司的另外一个基金了

我的理解是:这样就可以不用调节仓位,相当于可以直接自动化运行,躺赚差价了了

广发纳斯达克100ETF联结(QDII)2021年仓位有87%的股票,2022年仓位只有8%的股票

2023年就变成了0%的股票,93%以上都是重仓的广发纳指100ETF,而这支基金,你是在支付宝和天天基金上买不到的,因为没有利润不够高

为什么要这样?

这就是为什么纳斯达克100ETF联结(QDII)与实际纳指的涨跌差距这么大了!

所以稍微分析一下,就知道,套路真深啊!

还是要绕过中间商赚的差价,直接买入低费率的,这样可以低成本的持有自己的目标指数基金

三、时间

1、23:33-07:53 8小时20分钟 睡眠

2、07:53-08:48 55分钟 看手机、起床、洗漱、更衣、送R上学

3、08:48-08:57 9分钟 买菜

4、08:57-09:17 20分钟 早餐、洗碗

5、09:17-09:38 21分钟 与技术顾问聊天、如厕

6、09:38-11:01 1小时23分钟 补日记

7、11:01-11:24 23分钟 定投、发文

8、11:24-11:42 18分钟 打坐

9、 11:42-11:56 14分钟 十平台发文

10、11:56-12:05 9分钟 打坐

11、12:05-12:33 28分钟 关注流量、擦米诺地尔

12、12:33-12:49 16分钟 看书

13、12:49-13:23 34分钟 午餐、《绝命毒师4-4》、洗碗

14、13:23-13:54 31分钟 解决问题:错误代码 ERR_CONNECTION_CLOSED

15、13:54-15:00 1小时6分钟 听音频《文字的力量》、午睡

16、15:00-15:19 19分钟 关注流量

17、15:19-15:52 33分钟 上网、币圈

18、15:51-16:21 30分钟 接R放学

19、16:21-16:41 20分钟 关注流量

20、16:41-17:35 54分钟 科学上网

21、17:35-17:45 10分钟 关注流量

22、17:45-18:45 1小时 ChatGPT

23、18:45-19:35 1小时10分钟 晚餐、洗碗

24、19:35-20:33 57分钟 上网

25、20:33-22:33 2小时 看手机、小红书、证券佣金费率

26、22:33-00:01 1小时28分钟 洗漱、看书《聪明的投资者》至851页

27、00:01-00:29 28分钟 打坐、听音频《俾斯麦》入睡

——彭壮20231218

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